Por que poupar é importante - 5 dicas.

Li esse texto da Folha de São Paulo hoje pela manhã. Fiquei interessado e impressionado. É bom ter mais pessoas com serviços bancários a disposição (55% da população com acesso a contas).

O problema é saber que apenas dois em cada dez brasileiros poupam. É muito pouco. Na regra de pareto (aquela equação 80/20) é a minoria da população que o faz. Detalhe: metade disso em bancos.

Ou seja, o porquinho, o cofre em casa e o colchão ainda funcionam como mecanismos de guardar a grana...

Poupar não é garantia de ficar milionário. É apenas um passo no caminho de melhorar de vida. Sua saúde financeira - assim como a mental, a espiritual e a física - precisa estar na ordem do dia.

Por mais que a gente lembre disso, as desculpas se repetem. "Quando o salário chega, acaba antes do meio do mês". "Com filho(s), casa, carro, não dá".  E por aí vai.

Não quero saber mais do que ninguém. Nem necessariamente descartar suas necessidades. Mas pense um pouco nessas 5 dicas que eu trago a seguir, e avalie o que você pode fazer.

Se cumprir todas, depois de um ano, vai sentir a diferença.

Descubra o caminho do dinheiro.

Se sobra mês e não dinheiro, é hora de refazer as contas. O orçamento mensal deve ser prioridade na sua casa. Elenque todos os gastos e despesas do mês.

Seja rigoroso(a), coloque até os passeios ao shopping e a cervejinha do fim de semana. Assim você vai ter uma dimensão do caminho que seu dinheiro faz depois de entrar no seu bolso.

Dívidas de longo prazo - as prestações - também precisam entrar nessa equação. Coloque o quanto você paga por mês, e calcule por quanto tempo ainda vai fazê-lo.

Reavalie as prioridades e "corte".

Aqui você dimensiona quanto o cafezinho, a cerveja todo domingo, os almoços fora de casa e outras "coisinhas" afetam seu orçamento.

É uma fase que muita gente não encara bem. Até porque, já pensou ter que parar sua coleção de Caras, Homem-Aranha ou de carrinhos pra economizar dinheiro? Ou pior, o ingresso do jogo do Bahêa ou do Timão?

(Antes que perguntem, não, não torço pra nenhum dos dois...)

Mais uma vez: seja rigoroso(a). Lembre-se de verificar o que realmente é prioritário. Se os itens acima forem, procure outros que não sejam. Acredite: sempre tem.

E não se esqueça de convocar a família para ajudar. Sua mulher, seus filhos, enfim. Façam disso uma grande brincadeira para descobrir formas de improvisar novos meios de diversão e até alimentação.

Dívidas: pague - ou negocie.

As vezes vale a pena parcelar. Em outras, é melhor quitar tudo de uma vez. Verifique qual condição é mais agradável pra você.

Mas atenção! Falo isso para coisas realmente grandes e de relevância - seu carro, sua casa própria, não a TV de não sei quantas polegadas ou o videogame. Cuidado com supérfluos.

Se a dívida já está rolando, tente uma negociação. Principalmente se os juros forem altos. Avalie também se pode valer a pena pegar um empréstimo a uma taxa mais baixa - e sua dívida passar a ser o empréstimo com prestações suavizadas.

Economize de pouco em pouco.

A graninha que começar a sobrar pode ser economizada. Não interessa se será 1, 10 ou 100 reais. Ou mais. Guarde pouco a pouco. O tempo e a manutenção desse hábito farão sua poupança crescer. E cada vez mais, você poderá fazer depósitos maiores.



E antes que a galera do "viva o agora, gaste tudo, você não sabe se viverá amanhã" comece a chiar, um detalhe: Curta sim a vida. Mas poupe para o amanhã.

Você não sabe se vai estar vivo. Verdade. Mas e se estiver, e não tiver dinheiro, nem condições de trabalhar no mesmo ritmo que hoje?

Previna-se. De pouquinho em pouquinho. Dedicação é fundamental.

Acompanhe sua poupança.

No começo, é meio chato ver tão pouco economizado. Mas depois de um tempo, você começará a presenciar os frutos de seu esforço.

Claro, poupar por poupar não dá. A não ser que você tenha desejo por ganhar dinheiro somente. É legal pensar em sonhos e grandes objetivos. Abrir uma empresa, aquela super viagem, sair do aluguel, enfim.

Para cada sonho, um tipo de poupança. E, posteriormente, investimento. Só de pensar na possibilidade, você se sentirá ainda mais motivado a continuar.

*****

E aí, o que acharam?

Comentem. Depois do bip, ok?

Bip.

Lições parte 1 - livro Imóveis: Como investir e ganhar muito dinheiro.

As lições desse livro vão ser divididas em 4 partes: 

- Peregrinação: em busca do diamante bruto.

- Antes da compra.

- Administração do imóvel.

- Venda/repasse.

Aqui vai a primeira parte, ao que você deve atentar antes de adquirir um imóvel.

Peregrinação: em busca do diamante bruto.

1. Trace uma meta de quantos imóveis você pretende ter em sua carteira em diferentes horizontes de tempo (1, 2, 5, 10, anos).

2. Defina marcos, os passos para alcançar a sua meta.

3. Comece a montar a sua equipe de negócios. Não é preciso tê-la toda pronta antes de ir atrás dos seus "diamantes brutos", mas pense em montá-la se seu objetivo é realmente ter negócios imobiliários. Ah, Cuidado com parentes - principalmente aqueles que não possuem habilidade e experiência comprovada.

Sua equipe, para Ken McElroy, deve ser dividida em alguns setores:

- Negócios: um advogado e um contador (para constituir a empresa).

- Busca: um corretor de imóveis e um administrador de imóveis (para encontrar e avaliar os imóveis, e lhe ajudarem a montar o restante da equipe).

- Oferta: um advogado, um financiador ou corretor de hipotecas, investidores e empreiteiras (no caso de você tentar constituir uma estrutura maior, de aquisição de grandes imóveis)

- Outros (a depender da sua necessidade e do tamanho do seu negócio): avaliador, arquiteto, corretor de seguros, especialista em impostos, agrimensor, engenheiro de estrutura, especialista em proteção ambiental, planejador.

A peregrinação: pense nesses três indutores de oferta e demanda.

1. Emprego. "É um fato que a população segue o emprego" (p. 65).  Uma oferta considerável de empregos pode oferecer oportunidades de unidades para locação. Mas avalie todo o cenário, inclusive como é a estabilidade da base de empregos. Conselho do Ken: "Até comunidades com muitos empregos podem ainda estar com um número excessivo de construções (...)" (p.65).

2. População. Lugares com personalidade, que permitem às pessoas construírem experiência de vida. Ou que estão ligados a determinados hábitos culturais da sociedade. Apesar de vago, o conceito é válido. Vale a pena visitar o bairro, conversar com as pessoas, e até pesquise como andam os fluxos de população na sua cidade. Observe ainda:

- Novas estradas, centros esportivos, comunidades planejadas, expansão de universidades, aeroportos, grandes eventos.

- Diversidade econômica da área, crescimento de mercado causado por mais de um elemento, cuidado com o pioneirismo (pegue a onda quando ela começar a crescer), e se quem mora lá tem condições de pagar pelo imóvel.

3. Localização. Visibilidade para motoristas, qualidades raras percebidas por olhos atentos às oportunidades, nascente ou poente. Lembre-se de basear a compra da propriedade no desempenho operacional dela.

*****

Bem, depois de peregrinar e achar seu imóvel, vem uma das partes mais importantes do livro de Ken McElroy: A negociação antes da compra.

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Bip.

Livro - O Homem mais rico da Babilônia.

"Nas páginas de História não existem cidades mais glamorosas do que a Babilônia. Seu próprio nome evoca visões de riqueza e esplendor." (p.151)

E os maiores exemplos disso são os jardins suspensos - uma das sete maravilhas do mundo antigo.

A frase que inicia esse post é do livro O Homem mais rico da Babilônia (The Richest Man in Babylon, Ediouro, 2005), de George S. Clason.

Eu li esse livro tão rápido - pela facilidade da leitura, o pequeno número de páginas (157), e por o assunto me interessar.

A edição ao lado é a 18ª. Essa obra começou a ser feita em 1926, com panfletos de Clason sobre economia, cujo cenário era a Babilônia, civilização das mais pujantes da antiguidade.

Situada em um local árido, essa cidade conseguiu desenvolver métodos inovadores para a época de irrigar plantações, construir casas - inclusive muralhas que, de acordo com estudiosos, chegavam a ter mais de 40 metros de altura.

Mas não era só isso. A Babilônia também teve seus milionários. Homens que aprenderam a economizar para o futuro. E aqui está a mais importante lição desse livro.

Clason utiliza personagens como Arkad - considerado o homem mais rico da Babilônia - e que era pobre. 

Mas a partir de alguns conhecimentos básicos aprendidos, enriquece até se tornar o maior milionário daqueles tempos. 

Tanto que o rei manda chamá-lo, para que ele ensine a outras pessoas o caminho para a riqueza, a fim de desenvolver a própria sociedade.

"É meu desejo que a Babilônia seja a cidade mais rica do mundo. Precisa portanto ser uma cidade de muitos homens ricos. Assim, temos de ensinar a todas as pessoas como adquirir riqueza." (Pedido do rei Sargon a Arkad)

(Seria tão bom que houvesse governantes sábios assim ainda hoje, não?!)

Arkad, então, ensina aos homens - e o que ele diz vai se transmitindo a outros, que por meio dos contos de Clason, difundem os conceitos principais.

- Trabalhe duro, e consiga seu dinheiro.

- Guarde pelo menos "uma de cada 10 moedas de ouro" que conseguir para sua poupança.

- Economize nos seus gastos e despesas.

- Encontre novas formas de ganhar dinheiro, e multiplicar o que já tem.

- Cuidado com as apostas de alto risco - principalmente se não tiver reservas.

- Adquira sua casa.

- Viva com até 70% do que ganha. Deixe 20% para comprar sua casa, seus bens e sonhos de médio prazo, e 10% para a velhice.

- Aprenda mais e mais, desenvolva-se mais e mais, e cresça na profissão e no trabalho.

- Procure multiplicar ainda mais seu dinheiro com quem conhece do assunto.

São apenas algumas das lições que se aprende. Depois, posso até postar sobre o assunto.

É bacana saber que, naqueles tempos ou atualmente, a forma de se economizar é a mesma. E só depende da gente. Do que a gente quer. Motivação e ação.

E você, já começou a juntar suas moedas de ouro, prata e bronze?

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Bip.

Livro - Imóveis: como investir e ganhar muito dinheiro.

Toda vez que eu posto aqui um dos livros da série "O Guia do Pai Rico", lembro-me de já ter comentado sobre como eu via alguns como meros caça-níqueis.

Admito que ainda não li todos. Os que vi, gostei da maioria. Por motivos diferentes.

Mas em cada um, é preciso ter a inclinação certa para se ler. O interesse naquilo em que se busca.

Dessa vez, eu queria saber mais sobre investimentos em imóveis. E, como nos anteriores, encontrei muitas (se não todas) as respostas de que precisava ao ler esse livro.

Imóveis: como investir e ganhar muito dinheiro (Elsevier, 2005), de Ken McElroy, um especialista em peregrinar atrás das melhores oportunidades. E que fez fortuna com esse tipo de investimento.

Esse é um livro pra quem gosta de colocar uma botina, ou um tênis, e sair atrás de apartamentos, casas, terrenos, enfim. Oportunidades escondidas atrás de edificações e áreas abertas.

Como qualquer investimento, esse aqui demanda trabalho duro. Antes, durante, e depois de comprar o imóvel.

Há muito tempo no Brasil, convencionou-se considerar qualquer investimento em imóveis como uma garantia. Algo físico. Sólido. Facilmente visível, e por isso, vendável.

Não é bem assim... O investimento só se comprova rentável quando ele lhe traz mais receita do que despesa. Ou quando você consegue repassá-lo a um valor pelo menos 10% superior ao adquirido.

Digo isso porque é o mínimo que se espera. Valores abaixo disso podem ser obtidos com Títulos do tesouro, bons fundos de ações, entre outros, no médio prazo.

Ken McElroy, desde o começo, pontua que é possível enriquecer com imóveis. Que não é necessário tanto dinheiro assim para se investir. E que é possível faturar bem tanto com aluguel como no repasse.

O cuidado principal - a parte mais importante do livro - está no trecho sobre a aquisição. É preciso atentar para cinco características (além é claro de ter cuidado com o excesso de otimismo do vendedor):

1- As receitas (estimadas) do imóvel.

2- As despesas (estipuladas).

3- A receita operacional líquida (receitas - despesas)

4- Taxa de capitalicação(Tx) = receita operacional líquida / preço de compra 

OU 

 - Preço do imóvel (1ª oferta a se fazer = Receita operacional líquida / Tx. de capitalização

5- Retorno caixa sobre caixa = Receita operacional líquida - valor da prestação do financiamento / Desembolso de recursos próprios.

Complicou? Calma. Trago nas lições aprendidas sobre esse livro, ainda nessa semana, mais informações sobre o assunto.

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Bip.

Livro - As 10 principais diferenças entre os milionários e a classe média.

Fonte: liderainfluenciar.blogspot.com

Não julgue um livro pela capa. Nem o subestime pelo número de páginas. Nesse aqui, são pouco mais de 100.

É, as vezes não é preciso falar muito para dizer tudo.

Um ótimo exemplo disso é As 10 principais diferenças entre os milionários e a classe média (The top 10 distinctions between millionaires and the middle class, Sextante, 2009). 

Escrito por Keith Cameron Smith, o livro faz um caminho entre o que te enriquece e o que te deixa estagnado na média. Ou classe média, se preferir.

São dez tópicos. Um que inicia o percurso, e um que fecha o conteúdo, de acordo com o autor, são os únicos em ordem.

Os outros oito podem influenciar sua vida de diferentes maneiras. Em momentos diversos. E podem ser lidos em qualquer ordem que você queira.

Isso ajuda quando reler o livro. Deixa as coisas mais divertidas. E essa é uma obra para ser revista. Algumas muitas vezes.

O autor pede que você faça isso. Como forma de fixar o conteúdo. É comum em livros como Quem Pensa, Enriquece! de Napoleon Hill (resenha aqui).

O primeiro tópico, o que abre sua cabeça, é "os milionários pensam a longo prazo. A classe média pensa a curto prazo." A forma de como não se vê - e se planeja o amanhã. 

Alguns vivem o momento, e apenas ele.

Nada contra agir assim. É essencial, claro. Temos que aproveitar a vida. Mas podemos também sonhar e planejar nossos desejos para o futuro.

Estou em busca de um método para isso. Quem quiser ler mais sobre, e até me ajudar, clique aqui.

Desde os riscos. Adaptação a mudanças. Visar o lucro ao invés do salário. O crescimento continuado em oposição ao fim do aprendizado com o término da faculdade ou da pós-graduação.

Múltiplas fontes de renda. Aumentar o patrimônio líquido. São algumas características do pensamento de quem tem muito dinheiro.

É como dizem, pense como um milionário e você pode se tornar um. Ou "vista-se para o cargo que deseja, não aquele que tem hoje."

E a conclusão é também um começo para nossa reflexão. "Os milionários fazem a si mesmos perguntas que os fortalecem. A classe média faz a si mesma perguntas que a enfraquecem."

Quais são elas? Leia o livro. É fininho - 107 páginas.Vale muito a pena. Mais do que apenas mostrar alternativas, ele te dá um caminho por onde seguir. E estimula seu pensamento positivo.

Um dos segredos para o sucesso dos milionários.

Já leu esse livro? Quer ler? O que achou do texto? Algumas perguntas. E você pode respondê-las depois do bip.

Bip.

Biblioteca de Negócios - 11 e 12 - O milionário mora ao lado.

Aqui estão os dois quadros do livro O milionário mora ao lado, de Thomas J. Stanley & Willian D. Danko.

E não esqueçam!! Nessa quarta, as 9h, 13h10 e 15h50, um novo quadro Biblioteca de Negócios pra você, ouvinte da Band News Fm em Salvador.

Sintonize 99,1 FM e curta. Postarei essa semana ainda aqui no blog, pra quem não é da capital dos baianos.

Como já dito aqui na segunda-feira, O milionário mora ao lado faz um estudo profundo de quem são os milionários norte-americanos. Principalmente os do começo dos anos 1990.

Mas apesar de 20 anos de diferença, acredite: o processo de construção da coluna de riqueza perpassa muitos dos elementos elencados pelos professores Stanley e Danko.

Palavras de Marcos Silvestre, seu consultor financeiro pessoal e colunista da Band News FM. Fã do livro, ele comentou a obra.

As análises do professor Marcos Silvestre vocês podem acompanhar nos dois quadros abaixo.

No primeiro, uma resenha do livro. 

E neste segundo aqui, sete características que fazem os milionários ainda mais ricos nos EUA. E em qualquer lugar do mundo, diga-se.

E você? O que achou? É assim mesmo que se constrói um milionário?

Aproveite e deixe sua opinião, crítica, dúvida ou sugestão depois do bip.

Bip.

Biblioteca de Negócios 3 e 4 - Investimentos a Prova de Crise.

Estou muito, muito abafado mesmo. Posto com atraso os quadros do professor Marcos Silvestre.

Eles estão no meu canal no Youtube. Então, você já sabe que não tem desculpa para não ouví-los.

Sério. São três minutinhos que podem fazer uma grande diferença no seu futuro. Principalmente se você quer ter mais dinheiro do que hoje.

Quadro 3 - Livro Investimentos a Prova de Crise.

Quadro 4  - Lições Investimentos a Prova de Crise (Títulos do tesouro direto)

Para mais dicas do professor Marcos Silvestre, acesse www.oplanodavirada.com.br.

E, claro, deixe seu comentário depois do bip.

Bip.

Livro - Nem Warren Buffet é Perfeito!

Adoro livros que questionam verdades absolutas.  Ou que mostram as derrotas. Os prejuízos e perdas. Já disse isso aqui.

Como as Gigantes Caem, por exemplo (Veja a resenha aqui). Ou alguns dos exemplos em Oportunidades Disfarçadas (Leia a análise desse livroclicando aqui).

Nem Warren Buffet é perfeito! (Even Buffet Isn’t Perfect, 2008) de Vahan Janjigian é exatamente esse tipo de trabalho. Uma verdadeira pesquisa sobre o maior investidor do mundo.

E o mais pajeado, elogiado, endeusado também. Mas que é humano, como qualquer um de nós.

O próprio livro traz essa informação. No catálogo de obras da Amazon.com, o nome “Buffet” aparece em 2.897 resultados.

Daí, os autores acreditam que basta seguir a estratégia de Buffet para acertar nos negócios. 

Ora, se ele é um megamilionário, não é possível que você também não possa usar os mesmos passos e chegar lá? A mesma estratégia? A mesma forma de investimento no longo prazo?

Calma, jovem padawan (pra quem não sabe o que significa,veja aqui). Até porque, o próprio Buffet tem suas contradições.

Uma delas: Buffet diz que a diversificação de um portfólio não é necessária. Seis papéis diferentes bastam. No máximo, 10.

Mas não é o que a Berkshire Hathaway, empresa criada por ele com Charlie Munger, tem feito. Nos últimos tempos, a própria Berkshire tem diversificado seu portfólio.

Outra: Ele adquire grandes fatias de empresas com o capital à sua disposição na Berkshire Hathaway. Mas nem sempre acerta. Em algumas, ele chegou a assumir o lugar de CEO para recuperá-las. E fazer o mesmo com os prejuízos dele. Ao menos em parte.

Ainda sobre a Berkshire, as fatias que ela compra das empresas são colossais. Na escala dos bilhões de dólares. Você, pequeno, médio ou até relativamente grande investidor brasileiro, vai poder fazer o mesmo?

Acho que não... A não ser que você seja o Eike Batista. Ou o Abílio Diniz.

O mais legal do livro é trazer um pouco de humanidade ao mito Buffet. Aqui está o grande mérito do pesquisador. Que, aliás, faz do livro um verdadeiro trabalho de investigação e análise.

Ao quebrar os paradigmas em que certos autores se pautam ao descrever Buffet e sua forma de investir, Janjigian também mostra que os dogmas podem ser discutidos. Quebrados. E reconstruídos sob uma nova ótica.

O que ajuda ainda mais a fortalecer a imagem de Warren Buffet, como o maior investidor do mundo.

E você? Gosta da forma Buffet de investir?

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Bip.

Biblioteca de Negócios 1 - Pai Rico Pai Pobre.

Avant-premiére! Ou algo assim...

Bom, aqui está o primeiro quadro Biblioteca de Negócios, veiculado na Band News FM Salvador. 

Você pode ouvi-lo todas as terças e quintas, no Band News FM primeira edição - em algum horário das 9h às 11h da manhã. Desculpem pelo erro, inclusive, já que o quadro não irá ao ar no Band News FM segunda edição.

Clique no link abaixo e confira o primeiro de muitos.

E se você quer saber ainda mais sobre o livro Pai Rico Pai Pobre, não deixe de ouvir o quadro dessa quinta-feira. Trarei as lições desse best-seller.

Ou pode também clicar aqui e conferir a resenha do livro na Biblioteca do Masca.

Deixe seu comentário depois do bip - e do logo da Band News, pra você não esquecer.

Bip.

Livro - Como Chegar ao seu Primeiro Milhão.

Nada como conhecer histórias de outras pessoas, para inspirarmos a nossa, não acha?

Marco Falcone e Regina Tesima são um casal que decidiu iniciar um plano conjunto ambicioso. Independência financeira. O primeiro milhão. E depois o segundo...

Depois de conquistarem a primeira parte, juntos, decidiram contar em um livro uma parte do caminho até aqui.

Como Chegar ao seu Primeiro Milhão,  (Elsevier, 2008) da coleção Expo Money, vale a pena, gente. Principalmente para os casais iniciantes. E que pretendem garantir um futuro tranquilo.

O mais legal de um plano como esse é que só depende de nosso esforço. Da parceria. Do chamado por uma amiga minha, a jornalista Brenda Ramos, de casamento-empresa, ou casamento S/A.

O livro tem só um pecado. As vezes é complicado entender alguns dos dados e números que eles expõem.

Esperava ouvir mais “causos” deles. Mais dificuldades. Ou histórias de vizinhos e parentes que duvidavam. Ou que cometeram erros, ou criticaram os deles. Não que não haja boas histórias no livro, diga-se.

De qualquer forma, é uma leitura prazerosa e vantajosa. Contada principalmente por Marco Falcone. Acho que a esposa dele estava ocupada em gerir os negócios da família...

(Não tem jeito, amigos, elas são MUITO melhores que nós nisso também.)

É legal ver como eles passam dos títulos do tesouro para as ações, e até dividendos. Não quer dizer que seja a “fórmula mágica” ou o caminho perfeito. Mas é um deles.

Na verdade, o caminho correto é o estudo. O conhecimento. É o que Falcone faz sempre que descobre uma nova forma que possibilite ganhos para ele e a família.

Também é bom aprender com os erros deles na hora de escolher o carro. Ou de adquirir uma casa. E por aí vai.

Mais do que um livro com teorias e ideias, ou conceitos pré-concebidos de economistas, é uma obra real. Porque traz a vida que pode ser de qualquer um de nós. Com tropeços e grandes sacadas. Sem doutrinar. Apenas um relato.

Simples, humano e honesto. Você talvez pense como eu e diga “acho que quero ser como eles.”

Só não concordo muito com investimentos em bancos. Além dos chamados Axiomas de Zurique, a que eles se referem no livro. Mas aí é uma história que conto outro dia...

Se você já leu ou se interessou por esse livro, aproveite também pra deixar seu comentário. Depois do bip, sim?

Bip.

Livros - Coleção Expomoney - Parte 4

Retomando os títulos da coleção Expomoney. Pra quem quer aprender a se relacionar melhor com o próprio bolso.

Se você não viu os posts anteriores, vai gostar de saber que pelo menos nove outros livros dessa coleção já foram comentados no blog.

Aqui estão os links.

Parte 1 - Livros Como esticar seu dinheiro, Educação financeira, As armadilhas do consumo.

Parte 2 - Livros A bolsa para mulheres, Títulos públicos sem segredos, A árvore do dinheiro.

Parte 3 - Livros Psicologia econômica, Finanças comportamentais, A dieta do bolso.

Vamos então a mais 3 títulos dessa extensa coleção.

Como organizar sua vida financeira.

Gustavo Cerbasi.

O objetivo do livro é ajudar você a ter mais consciência nas suas escolhas financeiras. Inclusive na sua rotina de gastos básicos e eventuais. O uso correto do cartão de crédito. Seus investimentos. Além das escolhas mais interessantes de bem estar e segurança financeira. O livro se propõe a ensinar como você pode se privar menos, e aproveitar suas possibilidades, sem comprometer o balanço financeiro mensal.

Formação de Investidores - Supere a poupança e invista em ações no home broker.

Rodrigo Puga

O primeiro contato das pessoas com investimentos costuma ser a poupança. Uma opção cada vez mais limitada por causa das constantes quedas da Taxa Selic - que regula os juros do país. O investidor que quiser ganhar dinheiro precisa buscar outras alternativas. O livro então busca ajudar esses novos interessados, e traz um panorama amplo do que é o mercado financeiro, e como ter sucesso nele.

Livro - Sobreviva na Bolsa de Valores

Maurício Hissa Bastter.

Com uma linguagem clara, objetiva e sem os jargões típicos dos livros de finanças e investimentos, a obra é um guia completo e recheado de dicas para quem deseja investir e conhecer melhor a bolsa de valores, suas particularidades e oportunidades. Um livro que apresenta alternativas inclusive quando o mercado não vive os melhores  momentos. 

Espero que tenham gostado. Ainda tem mais livros, e quando encontrar novos deles, posto aqui.

Aproveite e deixe o seu comentário, que pode ajudar a melhorar ainda mais o blog.

Faça isso depois do bip, please.

Bip.

Do livro ao link - Os 5 principais riscos e como evitá-los.

Essa é do site da XP investimentos. Em um artigo, eles elencam ao investidor os cinco principais riscos dos investimentos. E como evitá-los.

As análises são feitas com base em afirmações do professor da FGV, Willian Eid Junior. Que apresentou os resultados no evento Difusão da Indústria de Fundo, do GVcef - Centro de Estudos em Finanças da Fundação Getúlio Vargas.

O material original pode ser conferido aqui, no site da XP.

Então, vamos aos 5 riscos.

1) Risco de mercado.

Medido pela diferença entre o desempenho do investimento e outra referência. É o que a corretora chama de benchmarking. Ou seja, um comparativo com outro índice, como o Ibovespa - índice das principais ações da Bolsa de valores brasileira.

Todos os investimentos estão envolvidos, já que o risco se associa aos preços e taxas de juros e câmbio.

Como evitar: diversifique aplicações em investimentos - fundos, ouro, ações, títulos do tesouro, etc. - para reduzir as chances de perda.

2) Risco de liquidez.

Diz respeito à facilidade ou não de vender um ativo da carteira. Ou seja, transformá-lo em dinheiro. Se compararmos, por exemplo, um fundo de renda fixa e um imóvel, o primeiro pode ser convertido em dinheiro mais facilmente. 

Como evitar: direcione parte de suas aplicações para o longo prazo, pra que você possa aplicar em produtos de menor liquidez, se beneficiando da rentabilidade. Mas deixe também preparados ativos de alta liquidez, como uma poupança pessoal.

3) Risco de crédito.

Ocorre quando a instituição contratada não paga uma obrigação devida. Uma empresa que não honre os pagamentos de uma debênture - títulos de dívida de longo prazo - por exemplo. 

Cadernetas de Poupança e CDBs (Certificado de Depósito Bancário) são mais seguros nesse ponto. Já que possuem 70 mil reais por CPF assegurados pelo FGC - Fundo Garantidor de Crédito - caso o banco quebre.

É um risco que existe também quanto aos fundos, mas em menor gravidade. Já que o gestor investe em diferentes papéis de várias empresas.

Como evitar: Prefira um emissor de títulos que seja sólido, como o governo por exemplo (títulos do tesouro) ao invés das debêntures (analise bem a empresa, caso pretenda partir para essa forma de investimento).

4) Risco operacional.

Podem ocorrer falhas ou até fraudes nas operações realizadas, o que prejudica o investidor. Por mais que haja empresas e bancos sérios, tem sempre "aproveitadores" em qualquer área de nossa vida. E sistemas eletrônicos podem sofrer com panes em determinados momentos.

Como evitar: procure conhecer bem o emissor do ativo. Busque referências. E na dúvida, não aposte nele como única alternativa aos seus investimentos.

5) Risco legal.

É maior em cidades do interior e comunidades fechadas no grande centro. Quando o investidor é atraído por quem oferece serviços de gestão com rendimentos elevados. Mas, por trás dessa estratégia de sedução, está um agente não autorizado que pode trazer complicações pra você.

Como evitar: procure instituições renomadas no mercado, reconhecidas e referendadas pela CVM - Comissão de Valores Mobiliários. E saiba se ela está autorizada a captar investimentos.

Para mais, visite www.xpi.com.br. E deixe seu comentário, crítica ou dúvida depois do bip.

Bip.

Livros - Coleção Expomoney - Parte 3

Vamos para a terceira parte da coleção Expomoney. Eu diria que essa está mais focada na "psicologia" das finanças. E na parte comportamental também.

Sempre três livros pra você. Textos e imagens do site submarino.com.br.

Lembro mais uma vez que a ideia é apresentar a coleção. Não necessariamente analisá-la ou comentar sobre ela.

Chega de papo. Vamos nessa.

Psicologia Econômica: Estudo do comportamento econômico e da tomada de decisão.

Vera Rita de Mello Ferreira.

O livro se propõe a ajudar qualquer pessoa a conhecer o campo da psicologia econômica. É uma nova área do conhecimento em nosso país. Que está voltada para identificar as operações mentais por trás de nossas decisões econômicas. Na busca por um maior conhecimento acerca dos fatores psicológicos que levaram à evolução sócio-econômica em nosso país.

Finanças Comportamentais: Gerencie suas emoções e alcance sucesso nos investimentos.

Aquiles Mosca.

Em linguagem didática, o livro foi elaborado para investidores pessoas físicas. A ideia é analisar os estudos mais recentes sobre finanças comportamentais. A partir de demonstrações de como cada tendência de nosso comportamento pode prejudicar ou favorecer nosso tino investidor. Principalmente o daqueles que buscam aumentar o patrimônio, em busca da independência financeira.

A Dieta do Bolso (Ou Vigilantes do Bolso): Disciplina para seu bolso e seu corpo.

Eliana Bussinger.

As saúdes do bolso e do corpo possuem semelhanças incríveis. A proposta do livro é ensinar como conseguir o equilíbrio entre essas duas forças. E de que forma as dietas alimentares e financeiras - as duas coincidentes - podem te ajudar a ficar em paz com seu próprio organismo e com sua carteira. O livro traz exemplos de como esses dois terrenos convivem - e são a estrada para nossa satisfação pessoal.

E aqui vão mais três da coleção Expomoney. Faltam duas partes ainda - com mais três obras cada. Todas comentadas pelo Gustavo Cerbasi, especialista em finanças e investimentos pessoais.

Aproveite e deixe seu comentário depois do bip.

Bip.

Livros - Coleção Expomoney - Parte 2

Seguindo com os livros da coleção Expomoney. Pra você que quer dicas sobre bons livros de educação financeira, investimentos e controle de gastos.

Uma coisa que percebo em muitas dessas coleções é que os títulos dos livros se parecem. E os assuntos, claro, também se assemelham. Mesmo com autores diferentes.

É importante separar o joio do trigo. Então, antes de comprar, veja qual título - e assunto - estão mais próximos da sua necessidade. E se puder, veja o índice. Depois vou fazer um post sobre isso. Como escolher o seu livro de negócios. Aguardem!!

Mas chega de papo, e vamos ao que interessa. Os livros. Lembro que as informações e imagens são do submarino.com.br.

Vamos nessa.

A Bolsa para mulheres.

Sandra Blanco.

Nada a ver com as bolsas de couro e outros materiais, o livro traz as experiências de um grupo de mulheres do país inteiro, de diversas idades e ocupações, que investem em ações. Algo não tão comum - em geral, elas preferem fundos, para diversificar os próprios investimentos. A ideia aqui é mostrar que não é necessário ser uma profunda conhecedora do mercado acionário para investir. A autora sugere opções para as iniciantes se sentirem mais seguras, e melhorarem os próprios rendimentos.

Títulos Públicos sem Segredos.

Fábio Guelfi Pereira

O livro quer esclarecer ao investidor comum os aspectos para se aplicar em títulos públicos, ou tesouro direto. A ideia é deixá-los mais mastigados para que qualquer brasileiro possa compreender a importância dessa forma de investimento, a fim de aumentar sua base de ativos futuros. Aqui você também vai ver como esses títulos são precificados, as variáveis que alteram os preços e os riscos envolvidos nesse tipo de aplicação.

A árvore do dinheiro: Guia para cultivar sua independência financeira.

Jurandir Sell Macedo.

Com tom leve e didático, o livro é um guia completo de educação financeira. Ele aborda questões do comportamento financeiro - principalmente a ideia de que o consumo gera felicidade - da sociedade atual. Questiona esses pressupostos, e descreve ainda por que temos tanta dificuldade em poupar dinheiro para o futuro. E, claro, como "cultivar" a sua "árvore" de dinheiro rumo à independência financeira.

Nessa segunda parte, o foco maior foi em alternativas de investimento e independência financeira. O que nos aguarda a seguir?

Pra saber, fique ligado na Biblioteca do Masca.

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Novos livros - O Guia de Investimentos: Pai rico, pai pobre.

Eis um livro que vou demorar bastante pra terminar de ler...

Em mais de 400 páginas, esse Guia de Investimentos do Pai Rico Robert Kiyosaki apresenta alternativas para fazer dos seus ativos o carro-chefe para sua independência financeira.

Já terminei dois livros do cara. E parei de subestimá-lo. Se é que algum dia o fiz...

O primeiro, Pai Rico Pai Pobre, é ótimo. Fiz a resenha, que está aqui. O segundo, Independência Financeira, eu finalizei nos últimos dias. A análise dele deve vir nessa semana ou na próxima.

(Estou um pouco bagunçado quanto a isso. Desculpa não precisar, pessoal, mas é que estou em fase final de preparação do quadro de rádio para a Band News Fm Salvador.)

Sim, a Biblioteca de Negócios do Masca vai pra lá. Mais informações nos próximos posts.

Aliás, tenho lido muitos livros sobre investimentos, finanças, etc. Admito que isso tem feito mais a minha cabeça ultimamente.

Mas calma que voltarei logo com outras obras e dicas de empreendedorismo, gestão, marketing, etc.

Por ora, vamos nessa vibe do dinheiro e finanças pessoais. Aproveite pra comentar se você já leu ou quer ler esse livro.

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Livros - Coleção Expomoney - Parte 1

Aqui começa mais uma série sobre livros de administração e negócios. Trago pra vocês a coleção Expomoney - focada nas finanças pessoais e investimentos.

Encontrei 15 livros. Então, dividi em cinco partes essa sessão. Lembro que as imagens e textos são do site submarino.com.br, onde você pode adquirir as obras.

Aqui estão os três primeiros livros de administração.

Como esticar seu dinheiro.

Ricardo Humberto Rocha & Rodney Vergili.

A educação financeira desde os primeiros anos de vida deve ser prioridade para as crianças, jovens e demais cidadãos. Assim, eles podem buscar a felicidade e a realização dos desejos, com adequação ao dinheiro que têm à disposição. Esses são conceitos transmitidos nesse livro, como forma de fazer as pessoas entenderem as regras que regem a vida financeira cotidiana. 

Educação Financeira - como educar seu filho.

Cássia D'Aquino.

Educação Financeira para crianças é um livro que mostra como ensinar aos filhos formas de ter uma melhor relação com o dinheiro. Principalmente num cenário em que as transformações dos vínculos familiares, a possibilidade de viver num ambiente de economia estável e o consumo imprudente podem confundir muita gente

As armadilhas do consumo.

Márcia Tolotti

O livro mostra a relação subjetiva que temos com o dinheiro. Traz a tona a questão do endividamento financeiro, como consequência de um "endividamento emocional". Além disso, aqui o leitor vai encontrar possibilidades para trabalhar as causas e consequências de uma gestão de investimentos financeiros e emocionais irregulares.

Espero que tenham gostado. A primeira parte foi mais focada nas questões de consumo.

Lembro que a coleção tem, pelo menos, mais nove livros. Acompanhe aqui na Biblioteca as partes seguintes.

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Meu diário na bolsa 2 - Fundos x ações.

O que eu aprender sobre  investimentos em bolsa de valores - divido com vocês.

Até porque, quanto mais investidores, mais nossa economia fica fortalecida. E nossos bolsos também, em contrapartida.

Li um pouco sobre fundos e ações, e as vantagens de cada um deles. Basicamente, em ambos você adquire partes/cotas de um empreendimento. De um negócio. Ou de uma carteira.

Abaixo, fiz uma tabela, que pode te ajudar a pensar nesses investimentos. Confira.

   

INVESTIMENTO	AÇÕES	FUNDOS
O QUE SÃO.	Partes de uma empresa, também conhecidos como papéis. A aquisição deles é também chamada de compra direta.	Um tipo de carteira administrada por um gestor. Pode ter um porcentual maior em ações, títulos, e outras formas de investimento, como dólar e ouro.
COMO COMPRAR	Compra feita via corretora de valores.	Compra via corretora ou bancos.
TRIBUTOS/ TAXAS	- Imposto de Renda só é cobrado para operações acima de R$ 20 mil/ mês. - Você paga uma taxa de corretagem a cada ordem de compra / venda. - Além disso, paga a taxa de custódia mensal, da CBLC - Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia.	- Imposto de Renda retido na fonte, com cobrança de 15% sobre os lucros. - O investidor paga ainda uma taxa de administração, e em alguns casos, taxa de performance - em muitos casos, de 20% sobre os lucros.
VANTAGENS	- Maior rentabilidade. - Mais liberdade para compor a carteira, o que pode proporcionar lucros superiores. - Possibilidade de atuar em outras frentes no mercado, como operações diferenciadas com opções.	- Tributação simplificada. - Acesso mais simples, já que podem ser obtidos também nos bancos. - Comodidade, já que um gestor vai cuidar dos investimentos. - Permite diversificação da carteira, com mais segurança - já que existem diferentes tipos (renda fixa, multimercado, ações)
DESVANTAGENS	- Investimento de maior risco que, portanto, pode fazer sua perda ser muito maior. - O investidor é responsável pelo recolhimento do IR. - É preciso acompanhar os investimentos, logo,demanda mais tempo. - É preciso ter conta em corretora	- Cobrança de 15% sobre os lucros; Baixa agilidade, já que muitas vezes o investidor não pode contar com o dinheiro a qualquer momento. Existe uma taxa de dias para se fazer a retirada, que pode variar de 1 a 30 dias. - Baixa rentabilidade, se comparado aos ganhos com ações
RECOMENDADO PARA...	- Quem tem experiência e tempo para estudar pelo menos uma das estratégias - fundamentalista ou grafista. - Quem tem mais de R$ 5 mil para investir - e cobrir os gastos com custódia e corretagem. - Investidores de longo prazo (mais de 5 anos).	- Quem não tem tempo para acompanhar o mercado. - Quem tem a partir de R$ 1 mil para investir. - Quem busca dar mais segurança a sua carteira de investimentos. -  Investidores de médio/longo prazo (a partir de 2 a 5 anos ou mais).

Fonte: Revista Invista, nº 38, Maio/Junho 2012. 

Uma observação: FUNDOS IMOBILIÁRIOS são um tipo diferenciado de investimento. Não são exatamente fundos, nem ações. Falarei sobre eles num outro momento.

Espero que tenham gostado. E que essas dicas possam balizar seus futuros investimentos.

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