Meu diário na bolsa 2 - Fundos x ações.

O que eu aprender sobre  investimentos em bolsa de valores - divido com vocês.

Até porque, quanto mais investidores, mais nossa economia fica fortalecida. E nossos bolsos também, em contrapartida.

Li um pouco sobre fundos e ações, e as vantagens de cada um deles. Basicamente, em ambos você adquire partes/cotas de um empreendimento. De um negócio. Ou de uma carteira.

Abaixo, fiz uma tabela, que pode te ajudar a pensar nesses investimentos. Confira.

   

INVESTIMENTO	AÇÕES	FUNDOS
O QUE SÃO.	Partes de uma empresa, também conhecidos como papéis. A aquisição deles é também chamada de compra direta.	Um tipo de carteira administrada por um gestor. Pode ter um porcentual maior em ações, títulos, e outras formas de investimento, como dólar e ouro.
COMO COMPRAR	Compra feita via corretora de valores.	Compra via corretora ou bancos.
TRIBUTOS/ TAXAS	- Imposto de Renda só é cobrado para operações acima de R$ 20 mil/ mês. - Você paga uma taxa de corretagem a cada ordem de compra / venda. - Além disso, paga a taxa de custódia mensal, da CBLC - Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia.	- Imposto de Renda retido na fonte, com cobrança de 15% sobre os lucros. - O investidor paga ainda uma taxa de administração, e em alguns casos, taxa de performance - em muitos casos, de 20% sobre os lucros.
VANTAGENS	- Maior rentabilidade. - Mais liberdade para compor a carteira, o que pode proporcionar lucros superiores. - Possibilidade de atuar em outras frentes no mercado, como operações diferenciadas com opções.	- Tributação simplificada. - Acesso mais simples, já que podem ser obtidos também nos bancos. - Comodidade, já que um gestor vai cuidar dos investimentos. - Permite diversificação da carteira, com mais segurança - já que existem diferentes tipos (renda fixa, multimercado, ações)
DESVANTAGENS	- Investimento de maior risco que, portanto, pode fazer sua perda ser muito maior. - O investidor é responsável pelo recolhimento do IR. - É preciso acompanhar os investimentos, logo,demanda mais tempo. - É preciso ter conta em corretora	- Cobrança de 15% sobre os lucros; Baixa agilidade, já que muitas vezes o investidor não pode contar com o dinheiro a qualquer momento. Existe uma taxa de dias para se fazer a retirada, que pode variar de 1 a 30 dias. - Baixa rentabilidade, se comparado aos ganhos com ações
RECOMENDADO PARA...	- Quem tem experiência e tempo para estudar pelo menos uma das estratégias - fundamentalista ou grafista. - Quem tem mais de R$ 5 mil para investir - e cobrir os gastos com custódia e corretagem. - Investidores de longo prazo (mais de 5 anos).	- Quem não tem tempo para acompanhar o mercado. - Quem tem a partir de R$ 1 mil para investir. - Quem busca dar mais segurança a sua carteira de investimentos. -  Investidores de médio/longo prazo (a partir de 2 a 5 anos ou mais).

Fonte: Revista Invista, nº 38, Maio/Junho 2012. 

Uma observação: FUNDOS IMOBILIÁRIOS são um tipo diferenciado de investimento. Não são exatamente fundos, nem ações. Falarei sobre eles num outro momento.

Espero que tenham gostado. E que essas dicas possam balizar seus futuros investimentos.

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10 dicas para começar seus investimentos.

Quem acompanha o blog sabe que eu fiquei bastante interessado nos investimentos na Bovespa. Fundos, títulos, ações, opções. Muitas alternativas.

Mas antes mesmo de entrar nessa onda, fique ligado para alguns conselhos importantes. Principalmente para evitar perdas logo de cara.

1. Saiba onde está pisando. Não comece um investimento sem antes ter lido pelo menos um livro sobre o assunto. Se já tiver ido à corretora, não tenha vergonha ou medo de perguntar ao corretor sobre um determinado investimento. Ele está ali para tirar dúvidas e te ajudar a crescer.

2. Cuidado com "conselhos" de "amigos". Primeiro que todo mundo tem uma ideia do mercado de ações, títulos, etc. E muitos tem medo. Por terem experiências negativas com ele. Ou por ouvirem de outros "amigos". 

Se for ouvir alguém, pergunte ao menos se a pessoa tem um diploma universitário, já fez cursos ou investiu. E não tenha medo. Há opções mais seguras de investimento, e mais dinâmicas que a poupança.

3. Visite mais de uma corretora, antes de escolher a sua. As corretoras ganham dinheiro com a taxa de corretagem das aplicações, além de cursos e palestras que realizam para os clientes. Procure uma corretora com a qual você simpatize, ofereça taxas atrativas, e que forneça opções para você se educar.

E se seu corretor te deixar na mão quando você precisar, não pense duas vezes em pedir para trocá-lo. Ou até mudar de corretora.

4. Antes de colocar dinheiro numa corretora, tenha uma poupança. Nada de pegar o que você não tem para investir. 

Garanta de três a seis meses dos seus gastos médios antes de usar seu dinheiro para investimentos. Essa garantia pode ajudá-lo nas emergências, inclusive se suas operações na corretora não derem certo.

5. Defina objetivos para suas aplicações. Não adianta você simplesmente "largar" o dinheiro, sem pensar no destino que quer dar a ele. 

Quando você sabe para que você fez aquele investimento, fica mais motivado para manter aquela quantia aplicada. E aumentá-la com novos aportes. Independência financeira, trocar de carro, ou comprar um apartamento são alguns exemplos.

6. No começo, diversifique seus investimentos. Pelo menos no início, não deixe seu dinheiro em uma coisa só. Se for muito seguro, vai render pouco. Se for volátil demais, o risco de lhe quebrar é grande. 

Pense em balancear sua carteira, até adquirir conhecimento para investidas mais audaciosas e concentradas, que vão te trazer maiores ganhos.

7. Mantenha sua estratégia, e não saia dela de jeito nenhum. Especialistas apontam que investimentos como ações são 90% emocional e 10% estratégia. Para ter sucesso, você precisa equilibrar essa equação. 

Não deixe que suas emoções, nem as de pessoas próximas a você, influenciem nos rumos dos seus investimentos. 

8. Esteja preparado para perder dinheiro. Se você não consegue ver seu dinheiro ir pelo ralo, ainda que uma pequena parte, procure opções mais seguras. Mas saiba que vão te dar pouco retorno no médio prazo.

Aprenda a perder. Aceite algumas derrotas. Não sempre, é claro. Afinal, a lógica é perder pouco e ganhar muito no mercado. Se qualifique, estude o mercado.

9. O mercado não é um cassino. Não pense em entrar com o espírito de "jogar" com ações. Procure razões para realizar seus investimentos. 

Existem várias estratégias no mercado. "Achômetro", "estou com sorte" ou "dedão do pé que vibra na chuva" não estão entre elas. Fundamente suas decisões, e sempre consulte seu corretor antes de dar suas ordens de compra.

10. Coloque todos os valores na ponta do lápis. Calcule sempre quanto custa para você cada investimento. E não deixe de considerar todas as taxas envolvidas. Se necessário, peça ajuda ao seu corretor, para evitar surpresas.

Não esqueça que alguns desses investimentos precisam ser declarados no Imposto de Renda.

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Espero ter clareado um pouco essa área para vocês. Como leituras, recomendo as obras abaixo.

Investimentos Inteligentes - Gustavo Cerbasi.

Investimentos - Mauro Halfeld.

Pai Rico Pai Pobre - Robert T. Kiyosaki.

Investimentos a Prova de Crise - Marcos Silvestre.

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Livro - Monte uma carteira vencedora

Já havia terminado esse livro há um mês. Mas como outros foram aparecendo, atrasei essa resenha. Não mais. Aqui está um livro esclarecedor - e um pouco complicado - sobre bons investimentos.

Desde as primeiras linhas de Monte uma Carteira Vencedora (Getting Started in Value Investing, 2008) de Charles S. Mizrahi, percebe-se que ele é um discípulo de Warren Buffet. Nada de errado. Quem conhece Buffet sabe que ele é só o maior investidor do mundo.

Mizrahi tenta, com esse livro de finanças, abrir um caminho para que você se torne um investidor de sucesso na bolsa de valores. E a melhor forma para ele é apostar no valor do negócio.

Desde o começo, ele ressalta a importância de se investir em valor. E não ficar acompanhando gráficos diários ou tendências mensais. Mizrahi defende que o investimento em ações seja a longo prazo.

Nada que o próprio Buffet não tenha falado...

No livro, o autor ensina como fazer isso. Contradiz inclusive uma das verdades apontadas por especialistas - a de "não colocar todos os ovos na mesma cesta."

Para Mizrahi, desde que feito com estudo, leitura e consciência, apostar em poucas empresas - mas de números expressivos, chamadas de "boiengs" por ele - é o caminho.

O próprio Marcos Silvestre ensina isso ao apostar em ações. Basta ver as resenhas de Investimentos a Prova de Crise e O Plano da virada.

Doze meses para enriquecer: Plano da Virada - Marcos Silvestre.

Investimentos a Prova de Crise - Marcos Silvestre.

Desde que começou sua carreira, ele leu muito. Antes mesmo de começar a investir. E ele destaca que é fundamental você fazer o mesmo antes de se aventurar.

O melhor do livro é entender quais números podem fazer a diferença. E como analisar se o negócio vale mesmo a pena. É possível encontrar ótimas empresas que enfrentem momentos ruins.

Comprar na baixa, vender na alta. Mizrahi ensina até a avaliação do preço da ação. Isso faz do livro um ótimo manual para os chamados investidores fundamentalistas. Aqueles que compram os papéis com base no que a empresa representa, valores e balanços dela.

Outro ponto positivo é a defesa de que você continue com seus papéis. Mantenha os ativos. Aí, lembra outro livro. Pai Rico Pai Pobre. Resenha aqui.

A parte chata do livro é o excesso de idas e vindas. O que, com números, torna-se cansativo pra quem não está acostumado. Ele inicia as informações em alguns capítulos - sobre fluxo de caixa e balanço patrimonial, por exemplo - e depois retoma quase os mesmos conteúdos.

Sem contar que, apesar de ele considerar simples, a coisa não é tanto assim. Principalmente para os brasileiros menos afeitos à matemática.

Acho que esse livro apresenta uma perspectiva interessante da administração das ações. E do investimento em valor. Ainda que seja muito focado somente no que Buffet diz.

Ah, ele é o maior investidor do mundo? É, então tá tudo certo... Ah, deixe seu comentário depois do bip.

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Livro - Investimentos à prova de crise.

Fonte: www.oplanodavirada.com.br

Eis um livro que cumpre o que promete. Além de funcionar como um excelente manual de investimentos mais dinâmicos. Para pessoas que não querem tanto risco. O que pode ser o seu caso.

Investimentos à prova de crise (Lua de papel, 2010), de Marcos Silvestre, ensina ao leitor como buscar alternativas melhores para os próprios investimentos.

É como o outro livro dele, 12 meses para enriquecer - o plano da virada.  (Para mais sobre esse livro, clique aqui) Só que sem a parte sobre dívidas e gastos. Ele foca bastante nos investimentos mais dinâmicos.

Principalmente nos títulos do Tesouro Direto e nas ações. Muita gente ainda tem pavor do mercado de ações. Acham que é uma verdadeira jogatina.

Por mais que pareça um cassino, nesse aqui você realmente pode ganhar dinheiro. Tudo depende de sua estratégia. 

E o Marcos Silvestre propõe uma de baixo risco, e alto retorno. No longo prazo. Ou seja, é preciso paciência e persistência nos investimentos. 

Ele dedica mais tempo para falar do Tesouro Direto. Uma aplicação considerada segura. Feita via uma corretora, semelhante à aplicação em ações. E que oferece até três vezes mais rentabilidade que a poupança.

Passo a passo, inclusive com figuras, ele mostra como operar no Tesouro Direto via Home Broker, software que você pode ter na sua casa para compra e venda dos títulos. E de ações.

Falando nelas, o capítulo dedicado às mesmas mostra uma estratégia interessante, de compra de blue chips - as chamadas ações preferenciais. A partir das listas das melhores ações dos cinco anos anteriores.

Simples? Segundo Marcos Silvestre, funciona.

Como o foco dele está voltado no pequeno e médio investidor, quem já conhece ou aplica em ações talvez não se interesse tanto pelo livro.

Um (pequeno) ponto negativo. Ele escolheu uma corretora, e pelo site dela, mostrou os modelos de compra. E fez questão de repetir o nome dela várias vezes. 

Uma bela propaganda, diga-se. Mas ele tinha que mostrar algum site, então, não dá pra criticá-lo.

Por outro lado, quem tem receio de investir dessa forma pode perder o medo. E usufruir de excelentes conselhos para multiplicar o próprio dinheiro.

Não é a toa que estou pensando em atrasar um pouco a compra do meu primeiro carro...

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